В чём лучше хранить деньги и прогноз по рублю на следующий – 2021 год

Опубликовал , Сентябрь 17, 2020г., в 21 : 26 ПП Распечатать

- Что будет с валютой? В чём лучше хранить сбережения?

- Чтобы ответить на эти и им подобные вопросы, важно хотя бы немного представлять, насколько колеблется валюта?

Например, тем, кто спекулирует на бирже, движение цены доллара или евро на 1 рубль уже может быть очень интересным.

Для обычных людей рубль туда-сюда, какая разница? Вот, когда обещают доллар по 100 руб. и более при нынешних 75 – вот, это впечатляет и заставляет задуматься! Согласны?

Для примера рассмотрим недавний мини-кризис начала 2020.

- Когда он начался, кто помнит? Когда всё СМИ зашумели, что «кризис-кризис!»?

- Максимальный шум в СМИ начался в марте. Именно в марте узнали о нём и рядовые граждане.

И начали беспокоиться!

14 марта сего года (специально отыскал в телефоне точную дату) звонит мне двоюродная сестра Марина из Ухты и спрашивает, как лучше деньги сохранить – может, снять со вклада в банке и в доллары вложить?

- Марина, ну, купишь сейчас доллар по 74-75 руб. Потом через неделю он 80 руб. будет. Вроде б всё хорошо? Довольна?

- А потом через месяц-другой он обратно до 70 руб. опустится.

Марина мне отвечает: «Говорят, доллар по 100 руб. будет и выше…»

- Когда его по 100 руб. ждать? Нет никаких к этому оснований – отвечаю ей.

- На какой срок хочется вложить, наверное, не на неделю или две, правильно?

- «Нет, конечно» – отвечает мне сестра. На год или больше.

- Через год вместо 100 руб. и до 60 или 50 руб. упасть может.

Смотрим на график доллар/рубль, что было, что стало, какую выгоду или проигрыш можно было получить…

Ситуация на субботу, 14 марта, на момент звонка моей сестры:

график

Доллар в пятницу в районе 72,5 руб. завершил торги. Хотя в предыдущий день, в четверг, и выше 75 руб. поднимался.

Колебания большие, соответственно, банки могли продать доллары примерно по 75 руб.Они в такие моменты перестраховываются, и разница между покупкой и продажей большая бывает.

Итак, фиксируем тот факт, что Марина могла купить доллары, если б я ей такой совет дал, по 75 рублей.

график

Действительно, уже на следующей неделе доллар взлетал даже чуть выше 80 рублей. И можно было ожидать продолжение роста.

Но вместо роста доллар пошёл вниз.

И ровно через месяц после разговора был уже 73 руб.! Т.е. банк доллары выкупил бы уже никак не дороже 72,5 руб. Можно было получить убыток в 2,5 рубля на доллар.

график

Зачем убыток, давайте подождём. «Кризис» ведь только «разгорается», если послушать СМИ?

Через 3 месяца после звонка доллар в районе 70 руб.

график

Убыток уже 5 рублей на доллар или порядка 7% потерь.

- Что делать? Фиксировать убытки или ещё ждать?

К тому времени короновирусные ограничения уже начали снимать, на самоизоляции сидеть остались те, кто и так не работал – пенсионеры и дети.

Подождём ещё?

На сегодняшний день прошло полгода после того разговора. Доллар чуток подрос и снова находится в районе 75 руб.

И даже был чуть выше на прошлой неделе. Соответственно, если на прошлой неделе пойти продать, то можно было даже получить символический плюс, порядка +1%. Но за это же время банковский вклад, принёс бы больше прибыли, согласны?

график

На самом деле никто точно не знает, насколько вырастет или упадёт доллар или евро.

Не слушайте, что говорят средства массовой дезинформации.

Точнее говоря, слушать можно, только не надо принимать всё сказанное за «чистую монету».

Выводы из сказанного в СМИ бывают прямо противоположные.

Есть у меня такой видеокурс, называется «7 глобальных периодов ФР».

В нём рассматриваю не только чисто технические закономерности движения, которые видны по графику, а ещё рассказываю о ряде новостных и так называемых фундаментальных факторах.

К примеру, известна такая закономерность. Если о кризисе или, наоборот, о супер-росте рынка трубят непрофильные крупные СМИ, значит пора готовиться к прямо противоположному событию.

Вернёмся к вопросу о том, когда «все узнали», или когда СМИ начали громко шуметь, что кризис? Именно в марте этого года. Поэтому 14 марта, а не в феврале или в январе мне позвонила сестра с вопросом «Как сохранить сбережения?»

- Что мы видим на графике индекса Московской бирже после середины марта, когда «все узнали», что «наступил кризис»?

- Сейчас очевидно, что именно в марте и было дно по рынку.

Кстати, 22 марта писал в своей статье, что возможно дно уже было в марте.

И после этого видим, уже был рост нашего рынка в полтора раза!

график

Схожая ситуация была во время кризиса 2008 года.

СМИ громко зашумели лишь в сентябре 2008 года, когда рынок уже упал в 2-3 раза от максимумов. И уже в октябре – т.е. в следующем месяце было достигнуто дно:

график

После этого рост рынка был более чем в три раза!

В параллель СМИ продолжали рассказывать об углубляющемся кризисе).

Как и сейчас рассказывают «кризис-кризис, ой-ой-ой», «вторая волна» и т.д.

- Улавливаете аналогию?

Возвращаемся к ситуации с валютами. И посмотрим на крупный масштаб по Доллару/Рублю.

график

Как видим, цены сейчас близки к историческим максимумам. И есть вероятность, что новых исторических максимумов уже и не будет. А если и смогут раскрутить чуть выше, то весьма ненадолго.

Ещё в марте, в разгар обвала фондовых рынков, предполагал, что «до выборов в США постараются удержать доллар на высоком уровне, но не факт, что это удастся».

По евро ещё ближе к историческим максимумам сейчас.

график

И также есть повышенная вероятность, что новых исторических максимумов уже не будет. А если и случатся, то очень краткосрочно.

Перекос с завышенными курсами доллара и евро у нас давно.

К примеру, по индексу Биг-Мака доллар переоценён относительно рубля в 2,5-3 раза.

Исходя из данных на январь 2020 года доллар должен был бы стоить у нас 25 рублей:

график

И дело не только во всем известном индексе Биг-Мака.

Огромные и небывалые никогда ранее объёмы эмиссии в США в этом году уже приводят к заметной внутренней инфляции в США, чего раньше не было. Раньше им удавалось всю инфляцию экспортировать в другие страны.

Падение ВВП США на 1/3 в первом полугодии – это очень серьёзно. Огромный рост безработицы. По факту почти половина взрослого населения в США безработные.  Думаю, Вы знаете, что в США сейчас очень нестабильная внутриполитическая ситуация.

Пирамида ГКО США с августа прошлого года дополнительно поддерживается за счёт выкупа самим ФРС, т.е. за счёт «печатного станка», как говорят, или за счёт долларовой эмиссии. Так как желающих приобрести новые ГКО всё меньше. Понятно, что долго невозможно всё это совмещать с завышенным курсом доллара.

Потом, когда доллар упадёт, могут списать, что короновирус виноват или Россия с Китаем. Но прямо сейчас есть факты о серьёзных политических и, главное, экономических проблемах внутри самих США.

Все объективные причины и факторы созрели, поэтому если не в этом году, то в следующем с очень большой вероятностью доллар пойдёт вниз.

Ещё год назад допускал, что доллар может сохранять хорошие позиции и три, и пять лет. Сейчас ситуация изменилась, всё ускорилось, и более вероятно уже в ближайший год доллар начнёт снижаться.

Ситуация с евро может быть, как чуть лучше, так и хуже, чем по доллару – у них проблем тоже хватает.

И, наоборот, наш рубль имеет все шансы остаться стабильной валютой и укрепиться по отношению к доллару и евро. Россия остаётся политически стабильной и динамично развивается экономически.

Обычные товары и услуги, которые потребляет человек, живущий в России, минимально зависят от курса доллара – это просто факт.

Есть отдельные категории товаров и услуг напрямую зависящие от курса рубля. Например, заграничный отдых –самое чувствительное потребление, завязанное на иностранную валюту. Но не факт, что, приобретая валюту для поездки заранее, Вы сможете выгадать, а не прогадать.

Мой подход – когда надо поехать за границу, тогда и приобретать соответствующую валюту в том объёме, сколько нужно на поездку.

В нынешней ситуации, считаю, лучше хранить деньги в рублях.

Потому что рубль более вероятно будет укрепляться. Как минимум, нет оснований для его сколь-нибудь серьёзного обесценения на перспективу будущего года и далее.

И, наоборот, созрели предпосылки для снижения доллара.

Что касается перспектив фондового рынка России.

Считаю их оптимистичными в долгосрочной перспективе.

При этом краткосрочное снижение, конечно, ещё не раз будет.

Обычно СМИ трубят именно о снижениях нашего ФР и крайне редко говорят о его росте, если только действительно к каким-то максимумам подошли. К слову, про США в точности всё наоборот. Поэтому, сами понимаете, бывает, вводят в заблуждение.

Текущая ситуация на нашем рынке за последние 1,5-2 года.

Весь прошлый год у нас был рост по ФР, а по доллару снижение, как Вы видели.
В феврале-марте было снижение по рынку, и с конца марта по настоящее время идёт рост.

график

К концу нынешнего 2020 года не ожидал новых максимумов, предполагая, что отыгрывать снижение начала этого года будем гораздо дольше.

Но ситуация пока складывается лучше ожиданий, поэтому не исключаю возможность выйти в плюс по итогу года по индексу ММВБ.

В целом, и по крупному тенденция растущая. Соответственно, вкладывая в наш фондовый рынок, есть шансы получить прибыль больше вклада в банке.

При этом риски инвестирования на фондовом рынке есть всегда. И нет и никогда не будет 100%-ных гарантий. Это важно понимать.

Нужно выгадывать, когда именно покупать, а когда продавать.

Но это отдельная большая тема.

Если у Вас нет времени и желания вникать в детали и нюансы закономерностей изменения биржевых котировок, движений валют и прочего, самое надёжное – это самый обычный рублёвый банковский вклад, застрахованный государством.

Да, процент дохода относительно не велик, но при этом максимально пассивно и максимально надёжно!

Это моё убеждение).

Заметки

Добавить свой комментарий