Куда инвестировать деньги?

Опубликовал Роман, Декабрь 8, 2022г., в 16 : 17 ПП Распечатать

Обратился ко мне вчера друг-товарищ с вопросом, куда лучше вложить деньги. В квартиры? В коммерческую недвижимость? В доллары, евро?

Виктор (имя изменено) сам предприниматель, не один десяток лет в производственном бизнесе.

У Виктора с компаньоном своё производство, в т.ч. свои производственно-складские помещения, станки, оборудование.

Также у Виктора свой частный дом, супруга работает, дети скоро в самостоятельную жизнь вступят. А тут ещё хорошее наследство возникает, которое хотелось бы не потратить, а инвестировать.

Какие есть варианты, во что вложить?

 

Выделяю два принципиально-разных варианта инвестиций:

■ 1-ый вариант. Инвестирование в чужой актив или в чужой бизнес.

■ 2-ой вариант. Инвестирование в свой бизнес.

 

Когда инвестируете в чужой актив или бизнес, доход от таких инвестиций от Вас никак не зависит.

◆ 1-1.Первый подвариант инвестирования в чужие активы.

Гарантированный и низкодоходный.

Например, вклад в банк.Подходит всем, а не только предпринимателям. При этом пассивный. И максимально надёжный, если застрахован государством.

Другой пример – получение купонного дохода от облигаций федерального займа.

 

◆ 1-2. Второй подвариант инвестирования в чужие активы.

Ничем и никем не гарантированный.

Например, инвестирование в акции, etf, золото, доллары, евро и т.п.

• Если такой «актив» сам хорошо вырастет, будет прибыль.
• Если слабо вырастет, вклад в банке окажется выгоднее.
• Если «актив» просядет или упадёт, будет убыток.

В этом смысле всё просто.

 

▼И важно к инвестициям в чужие активы подходить без иллюзий!

Например.

• В кризис 1998 года фондовый рынок падал в среднем в 6-15 раз, в кризис 2008 падение в среднем было в 4-5 раз, а в 2022 году – в 2,5-3 раза.
• Золото не выходило по цене на новые максимумы более четверти века, начиная с 1980 года.
• Доллар падал 5 лет с 2003-го до середины 2008 года, а в перспективе может и не на один десяток лет уйти в аут.
• И так далее.

Примеров много, как можно потерять напопулярных вариантах инвестирования.

 

■ 2-ой вариант. Инвестирование в свой бизнес, доход от которого в основном или во многом зависит от его владельца.

 

Давайте, сначала посмотрим на вариант инвестирования в новый бизнес.

Во вторую очередь посмотрим на инвестирование в ныне действующий бизнес (если такой есть).

 

◆ Недвижимость.

К примеру, если просто вложиться в недвижимость, и ничего с ней не делать – это будет пассив, а не актив. Так как потребуются средства и силы на содержание и поддержание в порядке.

• Можно купить квартиру с расчётом, что она в цене вырастет. Или с расчётом передать дочери, когда она достигнет совершеннолетия или когда выйдет замуж.

И все те годы, пока квартира простаивает, нужно будет оплачивать коммунальные услуги (обслуживание жилья, отопление), нужно будет платить налог на недвижимость. И всё это время будут убытки, а не прибыли.

• Меньше хлопот может быть с земельным участком. Не везде требуют содержать его в надлежащем состоянии, и участок может быть просто заброшенным несколько лет. Только налог ежегодно плати.

При этом ситуация может измениться, и придётся косить траву по 10 раз за сезон, прибираться, обносить забором и так далее.

 

▲ Единственный вариант получения дохода от недвижимости – сдавать её в аренду.

• Чтобы просто выйти в ноль, нужно, чтобы окупались все затраты на её содержание. Если «ноль» устраивает, можно сдавать квартиру на длительный срок максимально надёжным людям.
• Чтобы получать хорошую прибыль, выгоднее сдавать посуточно. И это уже будет свой бизнес. Хлопот с таким бизнесом не так уж мало, как может показаться на первый взгляд. Сильно меньше, чем с производством, но и доходность на вложенный рубль явно ниже.
• На длительный срок выгоднее сдавать коммерческую недвижимость. С ней свои нюансы. Вижу примеры, когда помещения находятся рядом, но одни пользуются спросом, а другие простаивают месяцами и годами.

Любой бизнес, в т.ч. бизнес на сдаче недвижимости в аренду, может не только прибыль приносить, можно на нём и потерять.

 

▲ Другой пример. Инвестирование в акции и валюты можно превратить в свой бизнес.

Если не просто вкладываться на годы с расчётом исключительно на рост.

А правильно выгадывать, когда купить и когда продать. Делать это грамотно и эффективно, по системе.

И это уже будет свой бизнес, доход от которого максимально зависит от самого человека.

 

◆ При этом важно понимать, что в любом(!) новом (для конкретного человека) бизнесе есть своя специфика, в которой нужно сначала разобраться!

Поэтому начинать новый бизнес можно только при наличии достаточного свободного времени!

Если основной бизнес или работа позволяют выделять пару часов в день, тогда можно, например, начать изучать Дело Биржевой Торговли. Или начинать разбираться с вопросами инвестиций в недвижимость с целью получения хорошего дохода от неё.

В любом случае сначала нужно всё изучить, разобраться, а затем вкладываться.

 

◆ Поэтому, если свой ныне действующий бизнес не совсем исчерпал себя в глазах его владельца, то он в него и инвестирует!

Повторюсь, предприниматель в первую очередь смотрит возможности инвестирования не в новый, а в свой ныне действующий бизнес и в смежные с ним темы.

• Если у предпринимателя сейчас свой производственный бизнес, он вкладывается в новые станки, оборудование, новые производственные помещения и/или новые земли, производственные площади и т.п.

Во всё, что может принести ещё больше прибыли в будущем от его организаторских талантов, опыта и знаний в своём бизнесе. Или позволит в будущем выгоднее продать свой бизнес или сдать его в аренду.

• Это не только расширение выпуска продукции.

Если новый станок позволит увеличить производительность вдвое, можно сократить число сотрудников, которые выполняют конкретную операцию. Выгода? Да ещё какая!

• Ремонт своего помещения, улучшенные подъездные пути, обустройство парковки и т.д. – тоже инвестиции в свой ныне действующий бизнес. Они дадут дополнительные удобства прямо сейчас для себя, своих сотрудников, партнёров, клиентов.
• Фотографии и видео современных производственных помещений, станков и прочего вызывают внутреннюю гордость и уверенность не только в самом предпринимателе. Потенциальные покупатели и возможные партнёры учитывают эти моменты (осознанно или нет, не важно), когда выбирают, у кого покупать, или с кем сотрудничать.
• Если предприниматель решит продать свой бизнес или сдать его в аренду, эти инвестиции также сыграют положительную роль.

 

◆ Во-вторых, рассматривается бизнес, который рядом с ныне действующим.

В первую очередьсоседние ниши, близкие к своему ныне действующему бизнесу.

Тут тоже возможны разные варианты.

• Можно расширять номенклатуру продукции и делать больше ассортимент.
• Можно создавать эксклюзивные вещи.
• Или, наоборот, начать производить удешевлённые аналоги.
• Можно самому начать производить то, что закупал для производства своей продукции.
• Или наоборот делать что-то большее из своей продукции. Например, из производимых запчастей изделие в целом.

Возможностей вокруг много! Важно их для начала просто увидеть.

◆ Также важно учитывать текущие тренды и тенденции.

▲ Например, в трейдинге и Деле Биржевой Торговли «ловля трендов» — это именно то, что даёт прибыль. Остальное – детали. Если вовремя распознал тренд, потом на нём прокатился, и вовремя с него «спрыгнул», тогда и прибыль.

Если совсем по-простому объяснять.

▲ Но и в других сферах также важна ловля актуальных трендов!

Отличным примером ловли текущих трендов и тенденций в производственной теме видится компания «Сфера», Александр Салтыков.

• Многие годы они занимались производством наружной рекламы.
• В 2020 году дополнительно открыли производство антисептиков, рекуператоров (очистителей) воздуха и другого, что было востребовано в связи с пандемией.
• В 2022 году стали ещё производить изделия для нужд СВО.

 

➨У каждого человека своя уникальная ситуация. Свои возможности инвестирования и организации какого-то своего дела! И в каждую ситуацию нужно вникать отдельно, чтобы от общих идей, описанных выше, прийти к конкретным и наилучшим решениям.